Pokonaj STRACH przed INWESTOWANIEM + SKŁAD i wyniki mojego portfela 2,97 mln zł [FFP22]

Ładne wyniki! dzięki Tobie i FF, której kupno uważam za jedną z lepszych inwestycji jakie zrobiłem, buduje bardziej świadomie swój portfel inwestycyjny :)
Co sądzisz o inwestowaniu w Vanguard LifeStrategy 80/20 - V80A na koncie opodatkowanym?

Odpowiadając na pytanie jak radzić sobie ze strachem w inwestowaniu to u mnie sprawdziło się:
1. Przejście z pojedynczych spółek na ETFy (ogromna oszczędność czasu w zarządzaniu i nieoceniony spokój).
2. Rozpisanie całej strategii inwestycyjne uwzględniając: sposób dopłat, aktywa i ich rozkład procentowy oraz zasady rebalancingu. Taka strategia i raz podjęte decyzje zrzucają ze mnie obowiązek podejmowania ich w przyszłości i nie jestem narażony na podejmowanie decyzji pod wpływem emocji. Jedyne zadanie to konsekwentne realizowane tych założeń, co daje mnóstwo spokoju bo wiadomo co robić w każdej sytuacji.
3. Ciągłe poszerzanie wiedzy na temat inwestowania i rozumienie w co i dlaczego się inwestuje.

Dla mnie to były najważniejsze czynniki które, przyczyniły się do tego że sprawdzam notowania tylko raz w tygodniu (kiedyś parę razy dziennie) oraz śpię spokojnie i nie odczuwam żadnego strachu związanego z inwestowaniem :) zaznaczę że mam 60% akcji, 15% kryptowalut, 15% EDO i 10% złota więc portfel jest dosyć agresywny a mimo to pełen spokój :D

brakuje kogoś takiego jak pan tylko w sferze krypto. Jestem w tym od dawna, mam dużą tolerancję na ryzyko więc jestem głównie w tym .
Książka swietna, po przeczytaniu kupiłem akcje złoto i obligacje

Jesli zmieniasz proporcje EM zeby sie zblizyc do proporcji ACWI to czemu po prostu nie masz 1 etfa na ACWI?

W telegraficznym skrócie, bo naprawdę trudno zgodzić się ze składem tego portfolio.
Super, że taki skład portfela obniża jego wahania -- natomiast jaki jest koszt utraconych korzyści? Liczony w setkach procent w kontekście całego życia portfela? Nawet policzyłem, w ramach mrugania okiem do procenta składanego: 20 lat, 5% CAGR - 265% łącznego zysku brutto. 20 lat, 10% CAGR - 673% łącznego zysku brutto. I to może na koniec, dla wszystkich tych którzy inwestują w sposób skwantyfikowany i regularnie biją rynek: 20 lat, 15% CAGR - 1636% łącznego zysku brutto.

Absolutnie nie rozumiem też braku wykorzystania MF, gdzie dziś są łatwo dostępne w formie ETF'ów. To już nawet 50/50 akcje + MF będzie miało podobną charakterystykę downside diviation, ale znacząco podniesie wynik portfela. Wybór jest na tyle duży, że można nawet mieszać ETF na trend following i carry, z domieszką akcyjną albo pure MF.

Dzięki Marcin za interesujący odcinek i za przekazanie przydatnych informacji, wskazówek i porad🙂💚👍👏

A jak Marcinie inwestowałbyś 800+? Mamy z żoną pod korek wypełnione IKE i IKZE oraz upychamy jeszcze po 30-40tyś rocznie w EDO. Ale od września będziemy pobierać 800+. Chcemy to dziecku zainwestować i każde pieniążki od wujków i cioć oraz babć odkładać. Myślałem żeby upychać wszystko w ROD ale chyba można tam upchać tylko tyle ile się pobiera? To plan mamy taki a bardziej ja niż żoną 800+ w ROD a nadwyżka w iShares MSCI ACWI UCITS ETF USD (Acc). Chyba nic stabilniejszego nie wymyślę... Co Ty na to?

Ja od tego roku mam taki prosty portfel (VWRA I EDO) i do tego PPK. Zastanawiam się nad taką rzeczą czy wraz z zbliżaniem się do swojej emerytura (w wieku 60 lat chcialbym juz znacznie mniej pracowac np 1/2 etatu) nie powinnismy zmieniać wag w portfelu podobnie jak ma to w polityce PPK?

A złoto rozumiem że kupujesz nie na rynku tylko jako surowiec(np moneta)

raz tak mialem ze budze sie w nocy i -10k xd stwierdziłem Yeb-to poszedlem spac rano -7....-5 i dalej na minusie
i pewnie dokupowałem dalej na tych nieszczęśliwych spadkach

Zdecydowałem się na zmianę strategii po wprowadzeniu IKE w XTB:

Moje:
IKE przenoszę z EDO do XTB i kupuje World Information Technology - Przesiadam się z IKE EDO więc za przelane PLN myślę o włożeniu w akcje XTB jako wsparcie firmy, a kolejne wpłacone pieniądze w euro przeznaczać na zakup ETF.
IKZE przenoszę z BOŚ do XTB i kupuje ACWII lub FTSE All World

Żona zostaje z IKE i nadal kupuje EDO
Poza tym przez 10 lat chcę wpłacać ok 3 tyś zł miesięcznie w ACWII lub FTSE All World u Żony poza IKE/IKZE w XTB.

To nad czym również się zastanawiam mam prawie 32 lata i czy nie zaprzestać inwestycji w wieku 45 lat i po prostu spełniać swoje marzenia.

Dlaczego nie kupisz po prostu MSCI ACWI etf zamiast mieć 2 różne papiery?

Cześć Marcin, właśnie jestem po lekturze Finansowej Fortecy i planuję przygotować własną strategię. To co w tym momencie budzi moje wątpliwości to lokowanie 50% portfela w nieruchomościach, raczej skłaniam się żeby to był mniejszy udział. Czy zdradziłbyś jaka część całego twojego majątku jest eksponowana na nieruchomości? czy to pokrywa się z tym co jest w portfelu długoterminowym czyli 50%? Jak się czujesz z ryzykami związanymi z tą klasą aktywów? Bo u mnie ryzyka takie jak trafienie na nieuczciwych najemców czy wybuch wojny w Polsce budzą spory niepokój :/

Jest jakiś filmik, który porównuje oferty brokerów? Dopiero zaczynam inwestowanie i mam wątpliwości co do tego jakiego brokera wybrać.

Cześć, czy można pobrać twoj audiobook i słuchać np. w samolocie bez internetu?

Panie Marcinie, czy jest możliwość “skopiowania” pana portfela, oczywiście, bez nieruchomości, i w ten sposób rozpoczęcia przygody z inwestowaniem? Czy jednak zaleca Pan inny start i moglby wskazać mi filmik to demonstrujący, pozdrawiam serdecznie i dziękuję z góry za odpowiedź :)

Na myśl o inwestowaniu nadal mam gęsią skórkę, dlatego że uważam, że nie nadaję się do tego aby zrozumieć na czym polegają poszcególne instrumenty służące do inwestowania.
Mój młodszy brat (któremu jestem baaardzo wdzięczna😘), podsunął mi kilka książek na temat długoterminowego inwestowania. Założyłam niedawno nawet IKE, w prawdzie jest to konto oszczędnościowe zapakowane w IKE ale to już coś.
Brat zachęcił mnie także do obserwowania Twojego kanału Marcinie. Dlatego słucham, czytam i mam nadzieję że za rok odważę się zgromadzone środki na koncie oszczędnościowym zainwestować w akcje opakowane oczywiście w IKE.
Moim finansowym celem w tej chwili jest uzbieranie wkładu własnego na kredyt hipoteczny i zabezpieczenie swojej przyszłości po emeryturze.
Pozdrawiam :)

Trzymasz gotówkę w skarpecie, to rok do roku, co by nie było, tracisz pieniądze. Przyznam, że mój dziadek miał rękę do giełdy i inwestowania, ja jakoś nigdy specjalnie nie interesowałem się tym tematem, aż do zeszłego miesiąca, gdy to znajomy poprosił mnie bym zrobił mu referala do revoluta (to nie jest reklama, żeby nie było), a tam po 2 tyg otworzyłem sobie konto maklerskie (z ciekawości), prawdopodobnie wtopiłem kasę na akcjach nvidii (5 tys zł), jestem w gorącej wodzie kąpany, mogłem zaczekać, a kupiłem tydzień temu i teraz akcje lecą, bo był split (o tym nie wiedziałem), pech, a może zrządzenie losu, ale mam przeczucie, że za kilka lat, tak czy siak odbiją, a może zieloni walną kolejny split, kto wie, tak czy siak, jeśli nie masz fachu w ręku, ani fortuny po rodzicach, a nie boisz się inwestować z głową, to za 5-10 lat dorobisz się i ty, ja w to wierzę, każdy może tylko trzeba dać się porwać temu flow.

Bardzo fajny film zreszta jak zwykle👍 Twoj kanal YT byl pierwszym o inwestowaniu ktory odkrylem i dzieki niemu oraz innym podobnym zaczalem swoja przygode z finansami osobistymi jakies 4 lata temu. Uprzednio z zona mielismy do perfekcji doprowadzona umiejetnosc oszczedzania kasy ale nie jej inwestowania. Obecnie mamy juz pakiecik obligacji skarbowych, troche etf i akcji konto super IKE a wkrotce IKZE i bardziej spokojna glowe. Dzieki wielkie za twoja cenna prace,👍

dostałem tą książkę od Brata w prezencie, najlepszy prezent jaki mógł wybrać !

Super wyniki. Dzięki Tobie właśnie zakupilem pierwsze obligacje oraz akcje. Pozdrawiam serdecznie

IKE czy IKZE co wybrać przy małych wpłatach miesięcznych 150-250 zł?

.

Hej Marcin, mógłbyś nagrać film o tym czy lepiej najpierw odkładać na emeryturę czy te środki przeznaczyć na pierwsze mieszkanie? I o tym ile pierwsze mieszkanie powinno kosztować max w zależności od naszych zarobków, ile powinien kosztować max nas samochód etc.

Od 2010 roku jestem uczestnikiem programu ubezpieczeniowo- oszczędnościowego Eventus Ergo Hestii, gdzie wpłacam comięsięczne składki. Ciekawa jestem czy zna Pan ten program i czy może się Pan podzielić swoją opinią na temat tego programu ?
Byłabym bardzo wdzięczna za odpowiedź 🙏🙂
pozdrawiam serdecznie

Zawsze inwestuje Pan polskimi złotówkami?

Jakoś próbowałem się przymierzyć do giełdy ale mnie to nie przekonuje taka gra pokerowa, jakbym miał wyjąc gotówkę z konta i sprzedać jeszcze nieruchomośći które mam. Druga sprawa pewnie trzeba mieć na to czas zeby czytać różne sprawozdania finansowe. Obligacje może i tak ale to tylko jako alternatywa dla lokat bankowych.

A co w sytuacji kiedy skończy się długoterminowy cykl długu, tak jak to opisałeś w Finansowej Fortecy? Taka sytuacja zakłada strach na rynkach akcji i możliwy ich spadek o ponad 60%. Pozdrawiam

Po pierwsze biorąc pod uwagę obecna cenę złota chyba nie bardzo opalca sie jego zakup. Po drugie czy obligacje i nieruchomości w dzisiejszych czasach (możliwość konfliktu zbrojnego w Polsce) to tez dobra inwestycja?

Dzień dobry Panie Marcinie, muszę przyznać, że dawno nie słuchałem niczego od Pana i po tym filmiku widzę, że Pana osoba mocno mnie ukształtowała jeżeli chodzi o finanse osobiste 😊 dziękuję 😊

Od czego zacząć nauke inwestowania? Od twojej książki?

Dzień dobry. Chciałbym się zapytać o jedną rzecz - na XTB posiadam trzy takie ETF (w różnych walutach: USD, EUR i GPB), jednak tylko ten w walucie GPB jest skrótem w jaki radzi inwestować Pan Marcin na swoim blogu. I teraz pytanie - funt bedzie teraz najlepsza opcja inwestycji?

Poleci ktoś jakiś kurs analizy technicznej ? Mam 18 lat i 3500. Nie wiem co z nimi zrobić

Marcinie, mówiąc o złocie mówisz o fizycznym czy papierowym złocie ?

Dobre podsumowanie, bardzo zwięźle i merytorycznie 👍

Prowadzona przez Ciebie narracja jest bardzo ciekawa i przydatna dla ludzi. Tworzy jednak nieco mylący obraz. Nie wiem czy kiedykolwiek mówiłeś o tym, ile zarabiasz razem z żoną w porównaniu do przeciętnej polskiej rodziny?

Wczoraj oglądałem twój filmik o kredytach które nazbierałeś w 2008. Mówiłeś o kwocie zadłużenia ponad 2m PLN. Teraz mówisz o tym, że zostało ci 300k PLN kredytów, a ponadto udało się tobie zasilić portfel funduszami o wartości ponad 1m PLN. Nie będę się bawił w szczegółowe obliczenia, w uproszczonej wersji Wasza wolna gotówka przez te 16 lat to około 2,7m PLN, co daje jakieś odkładanie 17k PLN miesięcznie. Mówiłeś o regule 60-20-20, zakładam że zatem zarabiacie wspólnie około 60-80k PLN miesięcznie.

Jeśli pomyślę, że w wieku 40+, przy zarobkach 5-10 krotnie przewyższających średnie krajowe dochody polskich rodzin, wasze oszczędności to kilka milionów złotych - czyli wciąż nie jest dużo..czyli efektywnie duży % ludzi nie ma szans na wolność finansową.

Brawa dla Ciebie i Żony - przede wszystkim za to, że jesteście zaradni i udało się wam szybko wyjść na wysokie zarobki. Zapewne absolutna większość nigdy tego nie doświadczy.

Wszyscy jakos dziwnie maja parcie na szklo jak caly rynek rosnie i dziwnie znikają jak rynek spada.

A co z wtorkami ?!

Chwalisz się tylko procentami, a chyba nie o to chodzi

Cześć. Czy macie w planach omówienie zasady 4%? Zastanawiam się jak będzie wyglądać emerytura z kontem ike lub ikze. Czy te konta wystarczą mi i mojej rodzinie Czy warto jeszcze rozważyć inne inwestycje?

Chcąc wykorzystywać pełne limity IKE i IKZE i mając 25 lat do emerytury mam dylemat czy IKE Akcje + IKZE Obligacje czy IKE Obligacje + IKZE Akcje. Chciałbym 50/50 ale nie ma jak bo IKE ma dwa razy wiekszy limit. :(

Zastanawia mnie dwa razy mniejszy udział rynków wschodzących niż rozwiniętych w portfelu. Nie liczysz na to że Azja ma potencjał do rozwoju, będzie doganiać Europę i Stany Zjednoczone, i wartość akcji będzie rosła szybciej?

Czy rebalansujac portfel zeby sie zbliżyc do MSCI ACWI nie lepiej byloby sprzedac oba ETFy i kupic wlasnie cos na MSCI ACWI? Jesli nie lepiej, to z jakiego powodu?

BTW. Jestem kilka dni po zakupie Fortecy. Obecnie jestem na wyjezdzie, wiec slucham audiobooka w samochodzie (ksiazka czeka w domu) i niesamowicie dobrze sie tego slucha. Wiekszosc audiobokow finansowych ktore sluchalemndontejnpory nie potrafily mnie zatrzymac na dluzej. Ten jest inny. W koncu trafilem na cos co przeslucham do końca.

Prawdziwe pieniadze lubia cisze a z tego portfela za wiele nie wynika, posluchalem odnosnie mind set zgadza sie

A czy w ramach późniejszych bonusów będzie może jakis zeszyt ćwiczeń? Bo tak szczerze mam ogromy opór do pisania po książce. Myśle że przy audiobooku tez by sie przydał bo po każdym przesłuchanym rozdziale z podsumowaniem pisze w notesie. Mozna by podsumowania oddziałów w postaci takiego notatnika. W formie kieszonkowej nawet podczas spaceru byl by wygodnym rozwiązaniem. (Slucham audiobooków najczęściej na spacerach)

Panie Marcinie ciekawi mnie co Pan sądzi o ubezpieczeniach na życie. Osobiście mam polisę na życie na wypadek utraty zdolności do pracy od kilkunastu lat, a od kilku lat również na poważne zachorowania na 2 dzieci. Z uwagi na nie małe koszty miesięczne zastanawiam się poważnie nad tą kwestią pod kątem właściwego gospodarowania budżetem, gdy rozpoczynam porządkowanie finansowej sfery mojego życia (po zakupie Pana cegły ;-) ). W sytuacji braku finansowej poduszki na wypadek poważniejszych zachorowań zawsze wydawało mi się to roztropne podejście. Zaczynam się zastanawiać nad ograniczeniem kosztów w tej kwestii, gdyż jest to nie mały wydatek, który w skali kilkudziesięciu lat daje ogromne pieniądze, a i tak bardzo często firmy ubezpieczeniowe stosują wszelkie możliwe sposoby na uniknięcie wypłat. Przykładem jest wymóg uzyskania decyzji ZUS o niezdolności do pracy, co jest w praktyce bardzo trudne, a przekonał się jeden z moich znajomych niedawno.

Panie Marcinie... Dziękuję bardzo ❤

Czy jest jakiś sposób lub narzędzie co ładnie zbierze dane np obligacje/xtb/IKE w banku itd?

Mam pytanie:
Posiadając kredyt hipoteczny i dysponując dodatkowym budżetem, bardziej opłaca mi się inwestowanie czy nadpłacanie kredytu?

Do zakupu finansowej fortecy przymierzałem sie 2 lata... Przez ten czas budowalem swoją wiedzę i swiadomość ekonomiczną i inwestycyjną. Fajnie sie ją czyta ( na start w pracy przeczytałem 138 stron), wchłonąłem wręcz te strony i fajnie czytając pod nosem sobie mysleć: a to juz wiem... A o tym nie wiedziałem... Szkoda, że mojej głowy 45-latka nie mogę przekręcić... w sensie zmiany myślenia i podejscia do finansów - 20 lat wstecz😢